Растет только ипотека
По данным Центрального банка РФ, банки сокращают темпы прироста объемов выданных кредитов физическим лицам. Исключением стала ипотека, продолжающая стабильно расти.
В прошлый вторник ЦБ опубликовал на официальном сайте данные об объеме кредитования населения. За последние полгода темпы роста сектора сократились на 16%. Часть специалистов придерживается мнения о влиянии международного финансового кризиса. В условиях недостатка свободных средств банки были вынуждены сокращать количество выдаваемых кредитов и ужесточать требования, предъявляемые к заемщикам, — такие меры приводят к уменьшению количества просроченных задолженностей. Другие эксперты считают сокращение темпов прироста кредитования закономерным процессом, не связанным с кризисом. По их мнению, рынок кредитования физических лиц переходит в стадию зрелости — большая часть спроса на услугу займа удовлетворена, и банки стали более рационально подходить к выбору заемщика.
Исходя из данных ЦБ, банки предпочитают выдавать долгосрочные кредиты. С октября 2007-го по апрель 2008 года объем рублевых жилищных, в том числе ипотечных, кредитов увеличился почти на 10%. Банки сделали акцент на этом сегменте кредитования, поскольку он не только демонстрирует самые высокие темпы прироста, но и позволяет привлечь более стабильную клиентуру, чем заемщики краткосрочных потребительских кредитов.
Но, несмотря на прирост, сегмент ипотечного кредитования имеет свои проблемы, связанные с существенным увеличением просрочки по кредитам. Самые высокие показатели демонстрируют регионы, к примеру, в Алтайском крае доля проблемных займов достигла 6%, а «лидером» стала Республика Башкирия, где объем просроченной задолженности превысил 9%. По оценкам некоторых аналитиков, замедление темпов роста ипотечного кредитования может спровоцировать падение цен на недвижимость. Что, в свою очередь, серьезно отразится на банках, которые не смогут компенсировать невозвраты кредитов за счет реализации заложенного жилья.
По подобному сценарию развивались события во время американского кризиса subprime, который дал толчок мировому финансовому кризису. Какова вероятность повторения аналогичной ситуации в России? Как считают специалисты, невысокая. Не следует забывать, что в России слишком большой дефицит жилья, который удерживает цены на недвижимость от резкого падения. Кроме того, отечественная ипотека не имеет в экономике России такого же значительного веса, как в американской, — отношение общего объема выданных ипотечных кредитов к ВВП РФ не превышает 1,5%, в то время как в США достигло 60%. При ежегодном увеличении темпов роста ипотеки российским банкирам во избежание повторения ошибок следует более качественно подходить к оценке заемщиков.